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2024年反洗錢客戶盡職調查測試試卷
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所屬團隊：
鄭偉剛團隊
趙偉團隊
韓紅偉團隊
后臺
一、單項選擇題（每題4分，共40分）
1.以下關于保存反洗錢工作檔案，說法錯誤的是（）
A 分中心各相關崗位開展的各項反洗錢工作必須過程有記錄、結果有臺賬、工作有留痕。
B 對各項工作應妥善保管工作記錄，封存清單的原件或復印件，以及其他在客戶身份識別、反洗錢管理過程中形成的檔案資料備查。
C 工作記錄、檢查檔案等資料自生成之日起至少保存3年，保存的信息資料涉及正在被反洗錢調查的，且反洗錢調查工作在最低保存期屆滿時仍未結束的，應將其保存至反洗錢調查工作結束。
D 工作記錄、檢查檔案等資料自生成之日起至少保存5年，保存的信息資料涉及正在被反洗錢調查的，且反洗錢調查工作在最低保存期屆滿時仍未結束的，應將其保存至反洗錢調查工作結束。
2.以下哪項反洗錢相關法律法規(guī)暫緩實施。（）
A 《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號）
B 《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 (中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第 2 號)
C 《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會〔2022〕1號令）
D 《中華人民共和國反恐怖主義法》（中華人民共和國主席令第三十六號）
3.關于客戶身份資料和交易信息，以下說法錯誤的是（）
A 客戶身份資料和交易記錄等各類反洗錢信息應在法律、監(jiān)管及我行制度規(guī)定的管理范疇及人員范圍內(nèi)知悉和使用，嚴禁系統(tǒng)用戶權限串用混用、隨意擴大知悉或使用范圍、向無關人員透露反洗錢信息等。
B 除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，嚴禁向本行以外的其他機構和個人等第三方提供，嚴禁違規(guī)私自向其他無關行內(nèi)員工提供。
C 客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年起至少保存1年;交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存1年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在規(guī)定的保存期屆滿時仍未結束的，應將其保存至反洗錢調查工作結束。
D 同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。
4.對于（）,銀行機構應當提高持續(xù)審查的頻率和強度。
A 低風險客戶
B 較低風險客戶
C 中風險客戶
D 較高風險及以上客戶。
5.對較低風險、低風險客戶，在確保風險可控基礎上，可以采?。ǎ┑目蛻舯M職調查及其他風險控制措施。
A 標準
B 簡化
C 加強
D 一般
6.金融機構應對高風險客戶采取強化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，可酌情采取的措施包括（）。
A 對交易及其背景情況做更為深入的調查，詢問客戶交易目的，核實客戶交易動機
B 適度提高交易監(jiān)測的頻率及強度
C 經(jīng)高級管理層批準或授權后，再為客戶辦理業(yè)務或建立新的業(yè)務關系
D 以上答案均正確
7.原則對高風險客戶采?。ǎ┬捅M職調查。
A 標準
B 簡化
C 加強
D 一般
8.客戶盡職調查應貫穿金融業(yè)務辦理的（）環(huán)節(jié)。
A 業(yè)務關系建立環(huán)節(jié)
B 業(yè)務關系存續(xù)環(huán)節(jié)
C 業(yè)務關系終止環(huán)節(jié)
D 以上都是
9.根據(jù)客戶風險等級的不同，采取（）盡職調查和監(jiān)控措施。
A 差異化
B 無差別
C 強化的
D 簡化的
10.客戶盡職調查工作應覆蓋（）
A 個人業(yè)務
B 會計業(yè)務
C 外匯業(yè)務
D 各項金融業(yè)務
二、判斷題（每題4分，共40分）
1.金融機構應采取必要的管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄泄露、缺失或損毀。
對
錯
2.禁止為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，禁止開立匿名賬戶或者假名賬戶，或冒用他人身份開立賬戶。
對
錯
3.客戶或其交易來自國際反洗錢組織和我國有關部門發(fā)布的高風險國家/地區(qū),應采取強化盡職調查。
對
錯
4.如果客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期,銀行機構在履行必要的告知程序后，客戶未在60天內(nèi)更新的,銀行機構應中止為客戶辦理業(yè)務。
對
錯
5銀行機構應當建立并執(zhí)行合理的、可操作的、基于風險的客戶盡職調查工作機制,以確保有效識別客戶身份。
對
錯
6.在與客戶業(yè)務關系存續(xù)期間，應當采取持續(xù)的客戶盡職調查措施。
對
錯
7.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，可暫時為客戶先行辦理業(yè)務，后續(xù)再進行更新。
對
錯
8.客戶盡職調查只針對境內(nèi)居民不包括境外非居民。
對
錯
9.發(fā)現(xiàn)客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的應當重新識別客戶身份。
對
錯
10.外國政要、國際組織高級管理人員等特定自然人不包含其父母。
對
錯
三、多項選擇題（每題4分，共20分）
1.關于客戶盡職調查說法正確的是（）
A 應覆蓋各業(yè)務環(huán)節(jié)
B 針對洗錢或者恐怖融資風險較高的情形，采取相應的強化盡職調查措施
C 僅在與客戶建立業(yè)務關系時開展
D 禁止為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，禁止開立匿名賬戶或者假名賬戶，或冒用他人身份開立賬戶
2.以下哪些屬于反洗錢客戶信息九項基本要素（）
A 客戶姓名
B 性別
C 國籍
D 直系聯(lián)系人姓名
3.盡職調查手段,包括但不限于通過（）
A 回訪客戶
B 電話核實
C 實地查訪
D 向公安/工商行政管理等部門及其他第三方機構或個人核實
4.關于銀行機構與客戶建立業(yè)務關系，以下說法正確的是（）
A 銀行機構與客戶建立業(yè)務關系,是客戶盡職調查工作的開始,也是銀行機構防范洗錢風險的第一道屏障。
B 銀行機構應當建立并執(zhí)行合理的、可操作的、基于風險的客戶盡職調查工作機制,以確保在建立業(yè)務關系時有效識別客戶身份。
C 銀行機構應當完整留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
D 禁止為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，為冒用他人身份的客戶開立賬戶。
5.客戶盡職調查的過程中獲取的信息資料，將被用于金融機構反洗錢工作開展、反洗錢調查和監(jiān)督管理，包括（）
A 客戶風險評估
B 交易監(jiān)測分析
C 調查可疑交易活動
D 查處洗錢和恐怖融資案件
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